Tín dụng xấu ảnh hưởng như thế nào đến tỷ lệ bảo hiểm xe hơi

Lịch sử tín dụng xấu gây khó khăn cho việc vay mua ô tô hoặc thuê ô tô, và nó cũng gây khó khăn cho việc mua bảo hiểm ô tô. Một số công ty bảo hiểm ô tô sẽ tăng tỷ lệ bảo hiểm ô tô của bạn nếu bạn có tín dụng xấu, trong khi những công ty khác khoan dung hơn với những người có tín dụng xấu, tương tự như cách các công ty thẻ tín dụng đối xử với người tiêu dùng có tín dụng xấu. Điểm tín dụng ảnh hưởng đến các khoản vay mua ô tô, thẻ tín dụng, thế chấp và thậm chí cả việc làm.

Điểm tín dụng FICO
Tài khoản	Đánh giá
760 - 850	Tốt
700 - 759	Очень хорошо
723	Điểm FICO trung bình
660 - 699	Хорошо
687	Điểm FICO trung bình
620 - 659	Không tốt
580 - 619	Không tốt
500 - 579	Rất xấu

Theo dõi tín dụng tiêu dùng hoặc điểm FICO của bạn thông qua một trang web như Credit Karma hoặc WisePiggy. Họ cung cấp một cách miễn phí để xem điểm do văn phòng tín dụng tính toán, cũng như các báo cáo tín dụng mà nó dựa trên.

Cách các công ty bảo hiểm sử dụng điểm tín dụng của bạn

Hầu hết các công ty bảo hiểm coi lịch sử tín dụng là một yếu tố chính trong việc thiết lập tỷ lệ bảo hiểm xe hơi và nhà cửa. Tất cả các tiểu bang ngoại trừ California, Massachusetts và Hawaii đều cho phép các công ty bảo hiểm kiểm tra lịch sử tín dụng. Các công ty bảo hiểm sử dụng logic rằng những người thanh toán hóa đơn đúng hạn sẽ tính phí ít hơn và rẻ hơn những người thanh toán muộn.

Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm không tính đến điểm tín dụng giống như những người cho vay - họ sử dụng xếp hạng được tạo riêng cho họ. Điểm tín dụng được người cho vay sử dụng dự đoán khả năng trả khoản vay của bạn, trong khi điểm bảo hiểm tín dụng dự đoán liệu bạn có nộp đơn yêu cầu hay không.

Lịch sử tín dụng xấu có thể làm tăng đáng kể tỷ lệ bảo hiểm xe hơi.

Trong 47 tiểu bang nơi điểm tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm xe hơi, hậu quả của tín dụng xấu có thể rất nghiêm trọng. Insurance.com đã ủy quyền cho Dịch vụ Thông tin Quadrant để so sánh tỷ lệ bảo hiểm đầy đủ cho các tài xế có tín dụng trung bình hoặc tốt hơn, tín dụng hợp lý và tín dụng xấu.

Chênh lệch trung bình trong tỷ lệ bảo hiểm dựa trên xếp hạng tín dụng
Công ty bảo hiểm	Tỷ lệ bảo hiểm tín dụng tuyệt vời	Tỷ lệ bảo hiểm tín dụng trung bình	Tỷ lệ bảo hiểm tín dụng xấu
Trang trại nhà nước	$563	$755	$1,277
Allstate	$948	$1,078	$1,318

Sự khác biệt trung bình về tỷ lệ giữa mức độ tín nhiệm tốt và đáng tin cậy là 17% ở Mỹ. Sự khác biệt giữa mức độ tín nhiệm tốt và xấu là 67%.

Điểm tín dụng của bạn thậm chí có thể ảnh hưởng đến khoản thanh toán trước mà công ty bảo hiểm yêu cầu và các tùy chọn thanh toán có sẵn cho bạn.

Phá sản ảnh hưởng đến giá bảo hiểm ô tô như thế nào

Tuyên bố phá sản có thể ảnh hưởng đến bảo hiểm của bạn, nhưng bao nhiêu tùy thuộc vào điểm tín dụng bạn có trước khi phá sản. Nếu bạn có bảo hiểm và tiếp tục thanh toán thường xuyên, bạn sẽ khó thấy tỷ lệ tăng khi bảo hiểm của bạn được gia hạn, mặc dù một số công ty sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn mỗi năm một lần. Như với một điểm tín dụng thấp hơn, phá sản có thể dẫn đến tỷ lệ cao hơn.

Việc phá sản sẽ luôn ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và sẽ lưu lại trong lịch sử của bạn đến 10 năm. Trong những năm này, các công ty bảo hiểm xe hơi sử dụng tín dụng như một phần của việc đánh giá rủi ro của họ có thể tăng tỷ lệ của bạn hoặc có thể từ chối cung cấp cho bạn mức giá thấp nhất hiện có. Nếu bạn đang mua một chính sách mới sau khi phá sản, bạn có thể thấy rằng một số công ty sẽ không cung cấp cho bạn một báo giá.

Các yếu tố ảnh hưởng đến ước tính bảo hiểm ô tô của bạn

Các công ty bảo hiểm cho biết các yếu tố quan trọng nhất để có điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng tốt là lịch sử tín dụng lâu dài, các khoản thanh toán chậm hoặc quá hạn tối thiểu và các tài khoản tín dụng mở ở trạng thái tốt.

Những bất lợi điển hình bao gồm thanh toán chậm, phí, mức nợ cao, số lượng yêu cầu vay cao và lịch sử tín dụng ngắn. Thu nhập, tuổi, dân tộc, địa chỉ, giới tính và tình trạng hôn nhân của bạn không được tính vào điểm của bạn.

Việc sử dụng tín dụng để thiết lập phí bảo hiểm đang gây tranh cãi. Một số người ủng hộ người tiêu dùng nói rằng nó trừng phạt không công bằng đối với những người có thu nhập thấp hoặc những người bị mất việc làm - những người cần bảo hiểm ô tô giá rẻ nhất. Nhưng các nhà bảo hiểm nói rằng, kết hợp với các yếu tố xếp hạng khác, việc sử dụng điểm bảo hiểm tín dụng giúp họ đặt ra các tỷ lệ chính xác và phù hợp.

Các kỹ thuật để cải thiện việc định giá bảo hiểm ô tô

Để cải thiện điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn và nhận được phí bảo hiểm thấp hơn, hãy đảm bảo thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn và giữ tất cả các hóa đơn của bạn trong tình trạng tốt. Các khoản thanh toán và phí trễ hạn sẽ khiến bạn bị tổn thương. Đặt và tiết kiệm tín dụng. Bạn duy trì lịch sử tín dụng tốt càng lâu thì càng tốt.

Không có hoặc ít lịch sử tín dụng sẽ làm giảm điểm của bạn. Không mở các tài khoản tín dụng không cần thiết. Quá nhiều tài khoản mới báo hiệu sự cố. Chỉ mở những tài khoản tín dụng mà bạn thực sự cần. Giữ số dư thẻ tín dụng của bạn ở mức thấp. Điểm bảo hiểm tính đến số tiền bạn nợ liên quan đến hạn mức tín dụng của bạn. Tránh tối đa hóa thẻ tín dụng của bạn. Đảm bảo rằng báo cáo tín dụng của bạn là chính xác. Một lỗi có thể làm hỏng tài khoản của bạn. Bạn có thể yêu cầu các bản sao miễn phí của các báo cáo tín dụng của mình từ ba cơ quan báo cáo tín dụng quốc gia thông qua YearCreditReport.com.

Bạn nên nhận lời khuyên tài chính từ một chuyên gia nếu bạn cần trợ giúp để tìm ra cách duy trì tài chính của mình. Bạn có thể tìm trợ giúp miễn phí hoặc chi phí thấp thông qua Tổ chức Tư vấn Tín dụng Quốc gia phi lợi nhuận.

Tỷ lệ bảo hiểm ô tô của bạn có thể sẽ giảm xuống khi điểm tín dụng của bạn được cải thiện. So sánh báo giá bảo hiểm ô tô tại thời điểm gia hạn nếu bạn nhận thấy xu hướng tích cực trong ước tính của mình.

nguồn

• Tín dụng xấu làm tăng tỷ lệ của bạn lên bao nhiêu?

• Phá sản có ảnh hưởng đến giá bảo hiểm ô tô không?

• Điều gì giúp ích và gây tổn hại cho bảo hiểm ô tô của bạn

• Cách cải thiện điểm số bảo hiểm ô tô của bạn

Bài viết này đã được điều chỉnh với sự chấp thuận của carinsurance.com: http://www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.