Làm thế nào để mua một chiếc xe hơi sau khi nộp đơn phá sản

Có nhiều lý do khiến mọi người nộp đơn phá sản, nhưng trong mỗi trường hợp, uy tín tín dụng của người nộp đơn bị ảnh hưởng rất nhiều, gây khó khăn cho việc tài trợ cho các khoản mua sắm lớn. Mặt khác, việc tìm kiếm một công ty cho vay mua ô tô không phải là không thể, và trong một số trường hợp, nó có thể dễ dàng hơn bạn mong đợi.

Bất kể tình huống phá sản của bạn là gì, nó có thể đi một chặng đường dài hướng tới việc sửa chữa những thiệt hại đã gây ra cho khoản tín dụng của bạn; và, tùy thuộc vào việc nộp đơn (có thể là chương 7 hoặc chương 13), có rất nhiều thông tin về tính hợp pháp của từng loại. Biết các quyền của bạn trong mọi trường hợp là chìa khóa để vừa tránh bị thiệt hại nhiều hơn cho lịch sử tín dụng của bạn vừa có được thỏa thuận tốt nhất khi mua xe của bạn.

Luật phá sản khác nhau giữa các tiểu bang và điều quan trọng là phải biết những luật nào được áp dụng tại tiểu bang mà bạn đang nộp đơn. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu toàn bộ tình hình tài chính của bạn để bạn có thể mua chiếc xe phù hợp với mình trong những trường hợp tốt nhất mà bạn có thể đưa ra.

Phần 1/2: Đảm bảo rằng bạn hiểu tình huống phá sản của mình

Bước 1. Xác định loại hình phá sản bạn đã nộp đơn và nghĩa vụ của bạn. Đừng thực hiện bất kỳ bước nào đối với việc mua một chiếc xe hơi cho đến khi bạn biết loại hình phá sản mà bạn đã nộp đơn và hiểu rõ nghĩa vụ của bạn đối với người cho vay để bạn có thể cân nhắc các lựa chọn tốt nhất của mình trước khi mua.

• Chức năng: Bạn có thể muốn tham khảo ý kiến ​​của nhân viên cho vay hoặc người lập kế hoạch tài chính để giúp bạn hiểu rõ hơn về tình hình tài chính và tín dụng của bạn khi bắt đầu phá sản, cũng như giúp lập kế hoạch và thiết lập mục tiêu trong tương lai.

Bước 2: Biết các quyền của bạn theo chương 7 hoặc chương 13 của luật phá sản của tiểu bang của bạn.. Yếu tố quyết định chính mà bạn nộp đơn xin phá sản theo chương nào là mức thu nhập của bạn.

Tình hình của bạn cũng phụ thuộc vào những gì bạn nợ các chủ nợ và loại nào và bao nhiêu tài sản bạn có.

Trong hầu hết các trường hợp phá sản theo Chương 7, tất cả các tài sản không sử dụng của bạn sẽ được thanh lý để giúp thanh toán khoản nợ chưa thanh toán của bạn.

Tài sản không được miễn trừ bao gồm các vật dụng không thiết yếu mà bạn sở hữu có thể có giá trị, bao gồm đồ trang sức và quần áo đắt tiền, nhạc cụ, đồ dùng gia đình, tiền mặt có thể tiêu dùng và bất kỳ phương tiện bổ sung nào ngoài những thứ mà chủ nợ cho là cần thiết.

Theo chương 7 hoặc 13, nếu bạn có một chiếc xe được chấp nhận, bạn sẽ có thể giữ nó. Nhưng theo chương 7, nếu bạn sở hữu một chiếc ô tô hạng sang, bạn có thể bị buộc phải bán nó, mua một chiếc ô tô rẻ hơn và sử dụng phần tiền còn lại để trả nợ.

Bước 3: Làm việc để cải thiện lịch sử tín dụng của bạn.. Thực hiện các bước để xây dựng lại tín dụng của bạn bằng cách nhận một hoặc hai thẻ tín dụng có bảo đảm. Giữ số dư của bạn dưới hạn mức tín dụng và luôn thanh toán đúng hạn.

Tín dụng của bạn sẽ bị tổn hại trong một thời gian dài theo bất kỳ chương phá sản nào và đôi khi phải mất đến mười năm để khôi phục hoàn toàn.

Tuy nhiên, bạn có thể lấy lại khả năng tài trợ cho các giao dịch mua nhất định sau một khoảng thời gian nhất định, đôi khi trong vòng vài tháng theo chương 7 và thường trong vòng vài năm theo chương 13.

• Chức năngĐ: Hãy xem xét thiết lập thanh toán tự động cho thẻ an toàn, nếu được công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn cho phép, để bạn không vô tình bỏ lỡ thời hạn thanh toán.

Phần 2/2: Mua một chiếc ô tô trong tình trạng phá sản

Bước 1. Xác định xem bạn có thực sự cần một chiếc ô tô hay không. Tình trạng phá sản của bạn sẽ đòi hỏi bạn phải đưa ra nhiều quyết định khó khăn về tài chính, và việc đánh giá lại cách diễn giải của bạn về "tôi cần" và "tôi muốn" có thể là một nhiệm vụ nghiêm túc và quan trọng.

Nếu bạn sống trong một khu vực mà phương tiện giao thông công cộng là một lựa chọn hợp lý, hoặc nếu bạn có những người bạn có thể làm việc cùng, thì có thể không đáng để bạn phải gánh khoản nợ mua xe mới trong khi bạn đang phá sản.

Bước 2: Nhận cứu trợ phá sản nếu bạn có thể. Nếu bạn quyết định rằng bạn cần mua một chiếc xe hơi, hãy đợi cho đến khi bạn đã nộp đơn phá sản.

Các vụ phá sản theo Chương 7 thường giải quyết trong vòng vài tháng, sau đó bạn sẽ có thể được vay mua ô tô.

Theo Chương 13, có thể mất nhiều năm trước khi bạn nhận được khoản cứu trợ phá sản. Nó có vẻ đáng sợ, nhưng bạn có thể nhận được khoản nợ mới theo Chương 13 phá sản.

Luôn nói chuyện với người được ủy thác của bạn về các kế hoạch mua của bạn vì người được ủy thác có thể phải phê duyệt các kế hoạch của bạn trước tòa và có được các thủ tục giấy tờ cần thiết cho khoản vay trước khi bạn có thể tiếp tục.

Bước 3: Xem xét đầy đủ các chi phí tài chính liên quan đến việc mua xe.. Nếu bạn có thể mua nợ mới trong tình trạng phá sản, lãi suất của bạn có thể cao tới 20%. Hãy hoàn toàn chắc chắn rằng bạn có thể mua được chiếc xe mà bạn chọn trong tài chính.

• Chức năngA: Nếu bạn có thể đợi một vài năm để gánh thêm khoản nợ mới, thì đây có thể là sự đặt cược tốt nhất của bạn. Khi lịch sử tín dụng của bạn được cải thiện, bạn sẽ được cung cấp các điều khoản trả nợ tốt hơn.

Dù bạn đang ở trong tình huống nào, đừng vay từ những người cho vay hớ hênh muốn đưa tiền cho bạn vào ngày sau khi bạn nhận được bản sao kê của mình qua thư. Đừng tin vào cách tiếp thị lôi kéo cảm xúc nói rằng, "Chúng tôi hiểu hoàn cảnh của bạn và chúng tôi ở đây để giúp bạn đứng vững trở lại."

Những người cho vay này hứa hẹn với bạn bất cứ điều gì với lãi suất 20%, và đôi khi họ hợp tác với những đại lý "ưa thích", những người có thể bán những chiếc xe tồi tàn với giá cao.

Thay vào đó, hãy tham khảo ý kiến ​​của những người cho vay tín dụng xấu, những người được cung cấp thông qua các đại lý có uy tín trong khu vực của bạn. Luôn để ý đến chất lượng của bất kỳ chiếc xe nào bạn mua và chuẩn bị trả lãi cao.

Bước 4: Tìm kiếm giá thấp. Nghiên cứu càng nhiều càng tốt về những chiếc xe đã qua sử dụng tốt nhất với giá thấp nhất. Đôi khi những chiếc xe tốt nhất không phải là đẹp nhất, vì vậy đừng lo lắng về tính thẩm mỹ.

Hãy xem xét những chiếc xe đáng tin cậy nhất được đánh giá xuất sắc và có mức giá phù hợp. Bạn có thể thử nghiên cứu những chiếc xe đã qua sử dụng trên các trang web đáng tin cậy như Edmunds.com và Consumer Reports.

• Phạt cảnh cáo: Nếu bạn có một khoản vay, hãy chuẩn bị trả trước một khoản lớn và có lãi suất rất cao, gần 20%. Trong khi đang tìm kiếm chiếc xe phù hợp, bạn có thể sử dụng thời gian này để bắt đầu tiết kiệm cho khoản trả trước.

Bước 5: Nếu có thể, hãy mua xe bằng tiền mặt. Nếu bạn bằng cách nào đó có thể bảo vệ một số tiền mặt của mình khỏi bị tịch thu sau khi nộp đơn phá sản, hãy xem xét việc mua một chiếc ô tô bằng tiền mặt.

Các tài khoản ngân hàng của bạn rất có thể sẽ được thanh lý hoàn toàn, nhưng luật pháp khác nhau giữa các tiểu bang, cũng như các điều kiện để phá sản của bạn. Các quy định về thanh lý tài sản trong chương 7 chặt chẽ hơn so với các quy định trong chương 13.

Trong mọi trường hợp, bạn sẽ cần phải tìm một chiếc xe đã qua sử dụng rẻ tiền, hoạt động tốt với số km tương đối thấp. Hãy nhớ rằng nếu bạn sở hữu bất kỳ chiếc xe nào được coi là "xa xỉ", tòa án có thể buộc bạn phải bán nó để trả nợ.

• Chức năngA: Nếu bạn chưa nộp đơn phá sản, hãy cân nhắc việc mua một chiếc ô tô bằng tiền mặt trước khi bạn nộp đơn phá sản. Nhưng ngay cả trong trường hợp này, bạn cũng nên mua xe với giá hợp lý.

Bước 6: Đảm bảo rằng báo cáo tín dụng của bạn không có khoản rút tiền. Xóa mọi khoản rút tiền bạn có trong hồ sơ của mình trước khi tham khảo ý kiến ​​của người cho vay, nếu bạn có. Trong nhiều trường hợp, các chủ nợ quan tâm nhiều đến việc đòi lại tài sản hơn là phá sản.

Việc thu hồi cho họ biết rằng người đó không thể hoặc đã chọn không thực hiện các khoản thanh toán của họ. Ngược lại, những người đã khai phá sản có nhiều khả năng đã thanh toán đúng hạn nhưng lại phải chịu một cú đánh tài chính tàn khốc khiến họ rơi vào tình cảnh tương tự.

Việc từ chức là tương đối dễ dàng để có được từ báo cáo tín dụng của bạn do số lượng thủ tục giấy tờ và bằng chứng cần thiết để nó vẫn còn trên báo cáo. Nếu nó không thể được xác minh đầy đủ, thì theo luật, nó phải được loại bỏ.

Nếu bạn chính thức tranh chấp hồ sơ đòi lại, bạn có cơ hội tốt để xóa nó khỏi báo cáo tín dụng của mình vì công ty đã ra lệnh thu hồi có thể không phản hồi yêu cầu xác minh của người cho vay hoặc họ có thể không có tất cả tài liệu. Dù bằng cách nào, bạn sẽ giành chiến thắng.

Bước 7: Giữ lịch sử lái xe của bạn sạch sẽ. Hầu hết những người cho vay sẽ kiểm tra lý lịch đầy đủ về lịch sử tài liệu của bạn vì bạn có nhiều rủi ro hơn những người đi vay khác.

Để làm điều này, họ sẽ trích xuất hồ sơ lái xe của bạn để giúp họ quyết định xem họ có nên cho bạn vay hay không. Nếu họ chưa quyết định, kinh nghiệm lái xe của bạn có thể giúp họ đưa ra quyết định chắc chắn. Nếu bạn có kinh nghiệm lái xe tốt, rất có thể khoản vay của bạn sẽ được chấp thuận vì chiếc xe là tài sản đảm bảo cho khoản vay.

Nếu bạn có điểm trong hồ sơ của mình, hãy tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện để tham gia một trường dạy lái xe hay không để loại bỏ chúng.

Bước 8: Bắt đầu tìm kiếm người cho vay tốt nhất mà hoàn cảnh của bạn phải cung cấp. Tìm kiếm trực tuyến, trong các quảng cáo địa phương, và hỏi bạn bè và gia đình của bạn.

Bạn sẽ có rất nhiều lựa chọn cho các đại lý (từ khóa ở đây là "đại lý" chứ không phải quảng cáo "người cho vay tín dụng xấu" mà bạn nhận được trong thư vào ngày sau khi xuất ngũ) chuyên về tín dụng xấu và tài trợ phá sản.

Hãy rất rõ ràng và trung thực về các điều khoản phá sản của bạn, vì trong một số trường hợp, chúng có nhiều khả năng được chấp thuận hơn.

• Chức năngA: Sẽ là một ý tưởng hay nếu bạn bắt đầu với các tổ chức cho vay mà bạn đã từng giao dịch trong quá khứ và nơi bạn có thành tích tốt. Đôi khi có người bảo lãnh (thành viên gia đình hoặc bạn bè) có thể làm cho quá trình này dễ dàng hơn, nhưng điều đó cũng khiến họ phải chịu trách nhiệm pháp lý về khoản nợ của bạn trong trường hợp bạn không thể trả.

Bước 9: Tìm kiếm chiết khấu từ các nhà sản xuất ô tô. Các chương trình giảm giá tốt nhất không được quảng cáo rầm rộ; nhưng nếu bạn gọi điện đến đại lý và hỏi xem có những chiết khấu nào tốt nhất, họ sẽ sẵn lòng trợ giúp.

Bạn có thể muốn sử dụng chiết khấu trên số tiền bạn đã dành cho khoản trả trước, bởi vì khoản trả trước cao hơn làm được hai điều: nó làm cho bạn ít rủi ro hơn đối với người cho vay và nó có thể làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn.

• Chức năng: Thời điểm tốt nhất để giảm giá là cuối năm model (tháng XNUMX-XNUMX), khi các nhà sản xuất và đại lý đang tìm cách loại bỏ các mẫu cũ để nhường chỗ cho những mẫu mới.

Dù tình huống phá sản của bạn có thể là gì, nó có thể không vô ích như bạn nghĩ. Luôn cố gắng giữ tinh thần tích cực nhất có thể. Có nhiều cách bạn có thể tận dụng để mua một chiếc xe hơi, hoàn trả khoản vay của mình và cải thiện tình hình tài chính của bạn về lâu dài. Sự siêng năng và kiên nhẫn là chìa khóa quan trọng, cũng như nhận được càng nhiều thông tin càng tốt về tình hình phá sản cá nhân của bạn để bạn có thể thực hiện những bước cần thiết và tích cực về phía trước.