lãi suất trong các ngân hàng, lãi suất trong các ngân hàng Nga là gì?

Mua một chiếc xe hơi luôn là một sự kiện quan trọng trong cuộc đời: giờ đây bạn có thể quên đi các phương tiện giao thông công cộng và quen với sự tự do di chuyển.

Theo thống kê trong năm 2012-2013, gần một nửa số xe thuộc sở hữu tư nhân được mua bằng hình thức tín dụng.

Xu hướng này không thay đổi trong năm 2014, và mặc dù chưa có số liệu thống kê đầy đủ cho năm 2014, chủ đề cho vay mua ô tô vẫn không mất đi tính liên quan.

Nói một cách nhẹ nhàng, các ngân hàng Nga đưa ra những điều kiện nhẹ nhàng, ít nhiều có thể chấp nhận được, để mọi người quyết định đi vay và trả quá một số tiền nhất định. Thật vậy, nếu bạn đăng ký một khoản vay mua ô tô trị giá từ 500 nghìn, thì với lãi suất 12-15 phần trăm mỗi năm, số tiền trả thừa cho giai đoạn này sẽ là 36-45 phần trăm - khoảng 5-6 nghìn mỗi tháng. Với mức lương 25-50 nghìn rúp, điều này không quá nhiều.

Chúng tôi đã xem xét các điều kiện ở nhiều ngân hàng trên Vodi.su: Sberbank, Rosselkhozbank, Home Credit, VTB-24.

Bây giờ tôi muốn xem xét tình hình một cách tổng thể.

Lãi suất cho vay mua ô tô ở Nga

Trước hết, cần phải nói rằng Nga vẫn còn rất xa so với châu Âu và Mỹ, nơi mà lãi suất trung bình thấp hơn 2-3 lần so với các ngân hàng được ca tụng của chúng tôi:

• Hoa Kỳ - từ 3,88% mỗi năm;
• Đức - 4-5 mỗi năm;
• Pháp 5-7 mỗi năm;
• Bồ Đào Nha có một trong những tỷ lệ thấp nhất là 2,75-3 phần trăm.

Đọc những số liệu như vậy, bạn bất giác lao vào trầm cảm, hóa ra những người giàu nhất thế giới đều sống ở Nga. Thật vậy, về số lượng các nhà tài phiệt và triệu phú, chúng ta đang dẫn trước phần còn lại. Nhưng lý do của sự khác biệt rõ rệt như vậy là gì? Rốt cuộc, người Mỹ hoặc người châu Âu trung bình kiếm được nhiều hơn một vài lần so với người Nga, tại sao họ lại có tỷ lệ thấp như vậy?

Câu trả lời rất đơn giản - tiền tệ bất ổn. Năm 2013, lạm phát ở Nga lên tới khoảng 6%, trong khi ở châu Âu dao động trong khoảng 1,5-2%. Với mức độ lạm phát này, các Ngân hàng Quốc gia ấn định một mức lãi suất cho vay, dưới mức lãi suất không thể có được. Ở EU, lãi suất chiết khấu là 0,75%, ở Mỹ - 0,25, tốt, ở Nga - 8,25%Tức là bạn sẽ không tìm thấy một khoản vay mua ô tô với lãi suất hàng năm dưới 8, bên cạnh đó, ngân hàng cần lợi nhuận và họ cộng rủi ro, chi phí, hoa hồng, tiền lương, v.v. vào tám phần trăm này.

Dự báo vào thời điểm hiện tại là không đáng khích lệ, tỷ lệ lạm phát ở Nga kể từ đầu năm 2014 đã lên tới hơn XNUMX phần trăm, điều này cho thấy sự gia tăng lãi suất cho các khoản vay. Mặc dù vẫn có ý kiến ​​cho rằng với mức lạm phát như hiện nay, lãi suất chiết khấu của Ngân hàng Trung ương Nga là quá cao.

Dựa trên những dữ liệu này, chúng tôi có thể tiếp cận việc xem xét các điều kiện cho vay ở các ngân hàng khác nhau:

• Sberbank - 13,5-16%;
• Gazprombank - 10,5-13,5;
• Alfa-Bank - 13,5-15,5;
• UralSib - 9-15;
• VTB-24 - 12,5-20,99;
• UniCreditBank - 11,5-19,5.

Danh sách có thể tiếp tục lặp đi lặp lại, nhưng bức tranh tổng thể là rất rõ ràng - các ngân hàng đang cố gắng giảm thiểu hoàn toàn rủi ro của họ bằng cách đặt lãi suất không thấp hơn lãi suất tái cấp vốn của Ngân hàng Trung ương Nga - 8,25%, và cộng với hạch toán chi phí của họ.

Các số liệu trên có thể dao động nhẹ, cả tăng và giảm, chúng tôi đã kiểm tra chi tiết trên Vodi.su các điều khoản cho vay ở một số ngân hàng. Vì vậy, những người hưu trí hoặc khách hàng của một ngân hàng cụ thể có thể nhận được khoản vay không phải ở mức 13,5%, mà thấp hơn 0,5-1% nếu họ giữ tiền gửi tại đây hoặc nhận lương trên thẻ ngân hàng.

Số thu nhập vĩnh viễn, tổng kinh nghiệm, bất động sản, sự hiện diện của người bảo lãnh, v.v. cũng được tính đến. Lựa chọn tốt nhất là đăng ký một khoản vay tại một ngân hàng lớn, sau khi đáp ứng tất cả các điều kiện, trong đó quan trọng nhất là thanh toán ban đầu 10-15 phần trăm, nhưng nếu bạn trả 30 hoặc thậm chí 50 phần trăm, thì điều này sẽ là một điểm cộng rất lớn và bạn có thể tin tưởng vào những điều kiện thoải mái nhất.

Ngoài ra còn có chương trình cho vay mua ô tô của nhà nước với các điều kiện ưu đãi hơn. Theo cô ấy, bạn có thể:

• mua xe ô tô lắp ráp trong nước;
• thời hạn cho vay lên đến ba năm;
• thanh toán ban đầu - từ 15 phần trăm;
• tỷ lệ là từ 8 đến 10 phần trăm;
• số tiền cho vay - không quá 750 nghìn.

Một số nhà sản xuất ô tô ký hợp đồng hợp tác với các ngân hàng và cũng đưa ra các chương trình của riêng họ. Ưu đãi này áp dụng cho các dòng xe Skoda, Volkswagen, Seat, Opel, Audi, Chevrolet. Các điều kiện đều giống nhau, chỉ khác là thời hạn cho vay có thể lên đến năm năm.

Bản chất của chương trình này là bạn được vay với mức thông thường 13-15 phần trăm, nhưng nhà nước bao trả 3-5 phần trăm và bạn phải trả 8-10 phần trăm. Chương trình này bắt đầu vào năm 2012.

Trong năm 2014, một số thay đổi đã được thực hiện: khoản trả trước ít nhất là 30 phần trăm, nhưng một khoản vay có thể được cấp chỉ với hai tài liệu. Không phải tất cả các ngân hàng đều có thể vượt qua sự lựa chọn, ngoài ra, một số yêu cầu nhất định được đưa ra đối với người vay:

• lịch sử tín dụng tích cực;
• có thu nhập lâu dài.

Loại hình cho vay mua ô tô này không được cấp cho phụ nữ có con dưới sáu tháng tuổi.

Từ tất cả những điều trên, có thể rút ra các kết luận sau:

• ở Nga, vay mua ô tô không mang lại nhiều lợi nhuận;
• Nhà nước đang cố gắng nâng cao uy tín của các nhà sản xuất trong nước bằng cách đưa ra các điều kiện thuận lợi hơn cho sản phẩm của họ;
• bạn cần phải tiếp cận cẩn thận việc lựa chọn ngân hàng, đọc kỹ hợp đồng và không đồng ý với các điều kiện khó khăn.

Đang tải…