Cash: tiền vật chất. Đồng xu ngân nga một giai điệu từ biệt

Một mặt, chúng ta nghe ở khắp mọi nơi rằng việc hết tiền là không thể tránh khỏi. Các quốc gia như Đan Mạch đang đóng cửa các mỏ bạc hà của họ. Mặt khác, có nhiều lo ngại rằng tiền điện tử 100% cũng bị giám sát 100%. Hoặc có thể những nỗi sợ hãi như vậy sẽ phá vỡ tiền điện tử?

Hầu như trên toàn thế giới, các tổ chức tiền tệ - từ Ngân hàng Trung ương Châu Âu đến các nước Châu Phi - ngày càng ít thích tiền mặt hơn. Cơ quan thuế nhất quyết không bỏ, vì trốn thuế trong hình thức lưu thông điện tử có kiểm soát sẽ khó hơn rất nhiều. Xu hướng này được sự ủng hộ của cảnh sát và các cơ quan thực thi pháp luật, như chúng ta đã biết qua các bộ phim tội phạm, hầu hết đều thích vali có mệnh giá lớn. Ở nhiều quốc gia, các chủ cửa hàng có nguy cơ bị cướp ngày càng ít có xu hướng giữ tiền mặt hơn.

Có vẻ như họ đã sẵn sàng nhất để nói lời tạm biệt với tiền hữu hình Các nước Scandinavimà đôi khi còn được gọi là tiền mặt sau. Ở Đan Mạch, vào đầu những năm 90, tiền xu, tiền giấy và séc chiếm hơn 80% tổng số giao dịch - trong khi năm 2015 chỉ khoảng XNUMX/XNUMX. Thị trường bị chi phối bởi thẻ và ứng dụng thanh toán di động, với việc ngân hàng trung ương Đan Mạch đang thử nghiệm việc sử dụng các loại tiền ảo dựa trên công nghệ.

Scandinavia điện tử

Thụy Điển, nước láng giềng Đan Mạch, được coi là quốc gia gần nhất với việc từ bỏ hoàn toàn tiền bạc vật chất. Tiền mặt sẽ biến mất vào năm 2030. Về mặt này, nó cạnh tranh với Na Uy, nơi chỉ có khoảng 5% giao dịch được thực hiện bằng tiền mặt và nơi không dễ tìm thấy một cửa hàng hoặc nhà hàng chấp nhận thanh toán một số tiền lớn. đối với hàng hóa hoặc dịch vụ. Việc thay thế tiền mặt bằng tiền điện tử ở Scandinavia được tạo điều kiện thuận lợi bởi một nền văn hóa đặc biệt dựa trên sự tin tưởng của công chúng vào các tổ chức chính phủ, tổ chức tài chính và ngân hàng. Vùng xám từng tồn tại ở đó thực tế đã biến mất nhờ trao đổi không dùng tiền mặt. Điều thú vị là khi thanh toán điện tử ngày càng thay thế các phương thức truyền thống, số lượng các vụ cướp có vũ trang cũng đang giảm một cách có hệ thống.

Quầy bar ở Thụy Điển, không tiền mặt 

Đối với nhiều người Scandinavi, việc sử dụng tiền xu và tiền giấy thậm chí còn trở nên đáng ngờ, có liên quan đến nền kinh tế bóng tối và tội phạm nói trên. Ngay cả khi tiền mặt được cho phép trong cửa hàng hoặc ngân hàng, khi chúng ta sử dụng nó với số lượng lớn, chúng ta cần giải thích chúng ta lấy nó từ đâu. Các nhân viên ngân hàng đã được yêu cầu báo cáo các giao dịch tiền mặt lớn cho cảnh sát.

Loại bỏ giấy và kim loại mang lại cho bạn tiết kiệm. Khi các ngân hàng Thụy Điển thay thế két sắt bằng máy tính và loại bỏ nhu cầu vận chuyển hàng tấn tiền giấy trong xe tải bọc thép, chi phí của họ đã giảm đáng kể.

Tuy nhiên, ngay cả ở Thụy Điển, có một loại hình phản kháng đối với việc tích trữ tiền mặt. Thế mạnh chính của nó là người lớn tuổi, những người khó chuyển sang thẻ thanh toán, chưa nói đến thanh toán di động. Ngoài ra, việc phụ thuộc hoàn toàn vào hệ thống điện tử có thể dẫn đến các vấn đề lớn khi hệ thống sẽ sụp đổ. Những trường hợp như vậy đã xảy ra - ví dụ, tại một trong những lễ hội âm nhạc của Thụy Điển, thất bại cuối cùng đã gây ra sự hồi sinh của hàng đổi hàng ...

Phai toàn cầu

Không chỉ Scandinavia đang tiến tới việc rút tiền giấy và tiền xu khỏi lưu thông.

Kể từ năm 2014, tiền mặt hầu như bị loại trừ khỏi thị trường bất động sản ở Bỉ - việc sử dụng tiền truyền thống trong các giao dịch được thực hiện ở đó đã bị cấm. Giới hạn 3 euro cũng đã được áp dụng cho các giao dịch tiền mặt trong nước.

Các nhà chức trách Pháp báo cáo rằng 92% công dân đã từ bỏ tiền giấy và tiền kim loại trong cuộc sống hàng ngày của họ.

Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng 89% người Anh chỉ sử dụng ngân hàng điện tử trong cuộc sống hàng ngày của họ.

Hóa ra, không chỉ phương Tây giàu có đang hướng tới một nền kinh tế không dùng tiền mặt. Nói lời tạm biệt với châu Phi có thể chờ đợi tiền bạc vật chất nhanh hơn bất cứ ai nghĩ.

Tại Kenya, ứng dụng ngân hàng di động của MPesa dành cho điện thoại di động đã có hơn hàng chục triệu người dùng đăng ký.

Ứng dụng thanh toán MPesa 

Một thực tế thú vị là một trong những quốc gia nghèo nhất ở châu Phi, không được quốc tế công nhận là Somaliland, tách khỏi Somalia vào năm 1991, sa lầy trong hỗn loạn quân sự, đang đi trước nhiều quốc gia phát triển trong lĩnh vực giao dịch điện tử. Điều này có lẽ là do tỷ lệ tội phạm cao, khiến việc giữ tiền mặt ở đó trở nên nguy hiểm.

Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc dự đoán đến năm 2020 nước này sẽ từ bỏ tiền truyền thống.

Trở lại năm 2014, Ecuador đã giới thiệu hệ thống tiền điện tử của chính phủ bên cạnh hệ thống tiền tệ truyền thống.

Tại Ba Lan, kể từ đầu năm 2017, tất cả các giao dịch giữa các công ty với số tiền vượt quá PLN 15. PLN phải là điện tử. Giới hạn thanh toán bằng tiền mặt giảm đáng kể như vậy được giải thích là do cần phải chống lại những kẻ gian lận thuế trốn nộp thuế VAT bằng nhiều cách khác nhau. Trong một nghiên cứu được thực hiện tại Ba Lan vào năm 2016 bởi Paysafecard - một trong những giải pháp thanh toán trực tuyến hàng đầu thế giới - cho thấy chỉ có khoảng 55% số người được hỏi phản đối việc bỏ tiền mặt và chuyển nó sang các phương thức thanh toán kỹ thuật số.

Blockchains thay vì sự toàn năng của ngân hàng

Nếu bạn chỉ có thể mua bằng thanh toán điện tử, mọi giao dịch sẽ để lại dấu vết - và đây là một câu chuyện cụ thể của cuộc đời chúng ta. Nhiều người không thích viễn cảnh ở khắp mọi nơi được giám sát bởi chính phủ và các tổ chức tài chính. Hầu hết những người hoài nghi đều lo sợ về khả năng hoàn toàn tước đoạt tài sản của chúng tôi chỉ với một cú nhấp chuột. Chúng tôi sợ giao cho các ngân hàng và kho bạc gần như hoàn toàn quyền lực đối với chúng tôi.

Tiền điện tử cũng cung cấp sức mạnh với một công cụ tuyệt vời để tăng hiệu quả. chiến đấu chống lại những kẻ nổi loạn. Ví dụ về các nhà khai thác PayPal, Visa và Mastercard, đã cắt các khoản thanh toán của Wikileaks, khá tiết lộ. Và đây không phải là câu chuyện duy nhất thuộc loại này. Rất đa dạng - chúng ta hãy gọi nó là "phi truyền thống" - các sáng kiến ​​Internet thường khó sử dụng các dịch vụ tài chính chính thức. Đó là lý do tại sao họ đang trở nên phổ biến trong một số giới nhất định, thật không may, cả trong giới tội phạm. kryptowaluty, dựa trên chuỗi khối xáo trộn ().

Người say mê Bitcoin và các đồng tiền điện tử tương tự khác xem chúng như một cơ hội để dung hòa giữa sự tiện lợi của lưu thông điện tử với nhu cầu bảo vệ quyền riêng tư, vì nó vẫn là tiền mã hóa. Ngoài ra, nó vẫn là một loại tiền tệ "công khai" - ít nhất về mặt lý thuyết không được kiểm soát bởi các chính phủ và ngân hàng, mà bởi một thỏa thuận cụ thể của tất cả người dùng, trong đó có thể có hàng triệu người trên thế giới.

Tuy nhiên, theo các chuyên gia, tính ẩn danh của tiền mã hóa là một ảo tưởng. Một giao dịch là đủ để chỉ định khóa mã hóa công khai cho một người cụ thể. Bên quan tâm cũng có quyền truy cập vào toàn bộ lịch sử của khóa này - vì vậy cũng có lịch sử giao dịch. Họ là câu trả lời cho thách thức này. đồng xu pha trộntuy nhiên, chúng vi phạm ý tưởng cốt lõi của Bitcoin, đó là một sự trừu tượng hóa niềm tin. Khi sử dụng bộ trộn, chúng ta phải hoàn toàn tin tưởng vào một nhà điều hành, cả về việc thanh toán bitcoin hỗn hợp và liên quan đến việc không tiết lộ mối quan hệ giữa địa chỉ đến và địa chỉ đi.

Tất nhiên, có những giải pháp để biến Bitcoin trở thành một loại tiền tệ ẩn danh thực sự, nhưng liệu chúng có hiệu quả hay không vẫn còn phải xem. Năm ngoái, mạng thử nghiệm Bitcoin đã thực hiện giao dịch đầu tiên bằng cách sử dụng một công cụ có tên là Shufflepuff, là một triển khai thực tế của giao thức CoinShuffle được phát triển bởi các nhà khoa học từ Đại học Saar của Đức.

Đây cũng là một loại máy trộn nhưng được cải tiến đôi chút. Sau khi thu thập một nhóm tạm thời, mỗi người dùng sẽ tạo một địa chỉ BTC đầu ra và một cặp khóa mật mã tạm thời. Sau đó, danh sách các địa chỉ đầu vào và đầu ra - thông qua quá trình mã hóa và "xáo trộn" - được phân phối giữa các thành viên của nhóm theo cách mà không ai biết địa chỉ nào là của ai. Sau khi điền vào danh sách, bạn tạo một giao dịch tiêu chuẩn với nhiều đầu vào và đầu ra. Mỗi nút tham gia kiểm tra hàm băm để xem liệu bitcoin trên đầu vào có được khai báo hỗn hợp hay không và liệu giao dịch có đầu ra “của riêng nó” với số lượng phù hợp hay không, sau đó ký giao dịch. Bước cuối cùng là tập hợp các giao dịch được ký một phần thành một giao dịch được ký bởi toàn bộ hàm băm. Vì vậy, chúng tôi không có một người dùng mà là một nhóm, tức là. ẩn danh hơn một chút.

Liệu tiền điện tử có chứng minh được là một sự thỏa hiệp tốt giữa “sự cần thiết lịch sử” mà tiền điện tử có vẻ là và cam kết về quyền riêng tư trong lĩnh vực thu nhập và chi tiêu không? Có lẽ. Úc muốn loại bỏ tiền mặt trong vòng một thập kỷ, và đổi lại, công dân được cung cấp một loại bitcoin quốc gia.