Giải thích biệt ngữ tài chính ô tô

Nhiều người trong chúng ta mua xe bằng tiền mặt vì đó là một cách hay để dàn trải chi phí trong vài năm. Điều này có thể làm cho chiếc xe có giá cả phải chăng hơn và bạn biết chính xác số tiền phải chi cho nó mỗi tháng. Tuy nhiên, hiểu về tài chính ô tô có thể là một thách thức do lượng ngôn ngữ và thuật ngữ cụ thể để hiểu đúng.

Để giúp bạn sắp xếp tất cả, chúng tôi đã tổng hợp hướng dẫn AZ này về biệt ngữ tài chính ô tô.

HỢP ĐỒNG

Thỏa thuận là một hợp đồng ràng buộc pháp lý giữa người vay (bạn) và người cho vay (công ty tài chính). Nó đưa ra lịch trình thanh toán, lãi suất, hoa hồng và phí, đồng thời đặt ra các quyền và nghĩa vụ của bạn. Hãy đọc kỹ và chắc chắn rằng giá trị của chiếc xe đúng như giá trị bạn đã chỉ định. Đặt câu hỏi hoặc có ý kiến ​​thứ hai nếu bạn không chắc chắn về bất kỳ điều gì trong thỏa thuận.

Số tiền tín dụng

Không nên nhầm lẫn với tổng số tiền đến hạn, số tiền vay là số tiền mà một công ty tài chính cho bạn vay. Con số này không bao gồm tiền đặt cọc hoặc số tiền bạn sẽ nhận được để đổi lấy chiếc xe hiện tại của mình.

Số dặm hàng năm

Khi nộp đơn xin tài trợ Mua Hợp đồng Cá nhân (PCP), bạn cần ước tính số dặm bay hàng năm của mình. (Cm. CFP Xem bên dưới.) Đây là số dặm tối đa bạn có thể lái mỗi năm mà không phải trả thêm bất kỳ khoản phí nào. Điều quan trọng là phải làm điều này một cách chính xác vì bạn sẽ bị tính phí cho mỗi dặm vượt quá số dặm tối đa đã thỏa thuận. Chi phí khác nhau, nhưng người cho vay thường tính phí vượt quá 10p đến 20p cho mỗi dặm bay.

Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR)

Lãi suất hàng năm là chi phí vay hàng năm. Nó bao gồm lãi suất bạn sẽ trả cho khoản tài chính, cũng như bất kỳ khoản phí nào liên quan đến việc vay nợ. Con số APR phải được bao gồm trong tất cả các báo giá và tài liệu quảng cáo, vì vậy đây là một cách tốt để so sánh các giao dịch tài chính khác nhau.

Có hai loại APR: thực tế và đại diện. Chúng được tính theo cùng một cách, nhưng thu nhập hàng năm đại diện có nghĩa là 51% người nộp đơn sẽ nhận được tỷ lệ đã nêu. 49% còn lại sẽ được cung cấp một tỷ lệ khác, thường là cao hơn. Lãi suất thực tế hàng năm mà bạn sẽ nhận được khi vay. (Cm. lãi suất phần bên dưới.)

Thanh toán bằng quả bóng

Khi bạn tham gia vào một thỏa thuận tài chính, người cho vay sẽ dự đoán giá trị của chiếc xe sẽ là bao nhiêu khi kết thúc hợp đồng. Giá trị này được cung cấp dưới dạng thanh toán "chú thích" hoặc "cuối cùng tùy chọn". Nếu bạn chọn trả tiền, chiếc xe là của bạn. Nếu không, bạn có thể trả xe cho đại lý và trả lại tiền đặt cọc. Hoặc bạn có thể đổi nó để lấy một chiếc xe khác mà đại lý có bằng tiền đặt cọc ban đầu của bạn. Mọi hao mòn hoặc chi phí số dặm vượt quá sẽ được cộng vào khoản thanh toán cuối cùng của quả bóng.

Xếp hạng tín dụng / xếp hạng tín dụng

Điểm tín dụng (hay còn gọi là điểm tín dụng) là sự đánh giá mức độ phù hợp của bạn với khoản vay. Khi bạn đăng ký tài trợ ô tô, người cho vay sẽ kiểm tra điểm tín dụng của bạn để giúp đưa ra quyết định về đơn đăng ký của bạn. Kiểm tra mềm là kiểm tra sơ bộ để xem liệu bạn có đủ điều kiện cho một khoản vay từ một số người cho vay nhất định hay không, trong khi kiểm tra cứng được hoàn thành sau khi bạn đã đăng ký khoản vay và người cho vay xem xét báo cáo tín dụng của bạn.

Điểm tín dụng cao hơn có nghĩa là người cho vay thấy bạn ít rủi ro hơn, vì vậy bạn nên kiểm tra điểm của mình trước khi đăng ký khoản vay. Thanh toán hóa đơn và trả nợ đúng hạn sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn.

Đặt cọc

Tiền đặt cọc, còn được gọi là tiền ký quỹ của khách hàng, là khoản thanh toán mà bạn thực hiện khi bắt đầu một thỏa thuận tài chính. Một khoản tiền gửi lớn hơn thường sẽ dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, nhưng hãy cân nhắc tất cả các lựa chọn của bạn trước khi đăng ký. Lưu ý: Không có khả năng khoản tiền gửi của bạn sẽ được trả lại nếu bạn chấm dứt hợp đồng tài trợ, vì vậy trả trước một số tiền lớn không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất.

Gửi tiền

Các đại lý và nhà sản xuất ô tô đôi khi đưa ra một khoản đặt cọc tương ứng với giá thành của chiếc xe. Trong một số trường hợp, bạn cũng phải thêm tiền gửi của chính mình. Đóng góp tiền gửi thường được cung cấp với một thỏa thuận tài chính cụ thể và sẽ không có sẵn trừ khi bạn chấp nhận thỏa thuận đó. 

Phí đặt cọc có thể khá lớn, làm giảm đáng kể các khoản thanh toán hàng tháng. Nhưng hãy chắc chắn để đọc các chi tiết của thỏa thuận. Các con số trong tiêu đề có thể trông tuyệt vời, nhưng các điều khoản của thỏa thuận có thể không phù hợp với bạn.

khấu hao

Đây là giá trị mà chiếc xe của bạn mất dần theo thời gian. Mức giảm giá của ô tô đặc biệt mạnh trong năm đầu tiên, nhưng tốc độ giảm dần sau năm thứ ba. Đó là lý do tại sao việc mua một chiếc xe gần như mới có thể có ý nghĩa tài chính tốt - chủ sở hữu ban đầu sẽ nuốt phần lớn khoản khấu hao. 

Với thỏa thuận PCP, về cơ bản bạn đang trả tiền khấu hao trong suốt thời gian hợp đồng, do đó, mua một chiếc xe với tỷ lệ khấu hao thấp sẽ khiến bạn tốn ít chi phí hơn mỗi tháng.

Giải quyết sớm

Trả trước, còn được gọi là mua lại hoặc trả trước, là số tiền phải trả nếu bạn quyết định trả hết khoản vay sớm. Bên cho vay sẽ cung cấp một con số ước tính, có thể sẽ bao gồm phí trả nợ trước hạn. Tuy nhiên, bạn sẽ tiết kiệm được tiền vì lãi suất có thể thấp hơn.

Vốn

Đây là khoản chênh lệch giữa giá trị thị trường của chiếc xe và số tiền bạn nợ công ty tài chính. Ví dụ: nếu một chiếc ô tô có giá 15,000 bảng Anh nhưng bạn vẫn nợ công ty tài chính 20,000 bảng Anh, thì vốn chủ sở hữu âm của bạn là 5,000 bảng Anh. Nếu chiếc xe có giá £ 15,00010,000 và bạn chỉ trả £ XNUMXXNUMX, thì bạn có vốn chủ sở hữu dương. Mặc dù nó khó có thể xảy ra.

Vốn chủ sở hữu âm có thể là một vấn đề nếu bạn muốn trả hết khoản vay của mình sớm vì cuối cùng bạn có thể phải trả nhiều hơn giá trị thực sự của chiếc xe.

Phí vượt quá số dặm bay

Đây là số tiền bạn sẽ phải trả cho mỗi dặm bạn lái xe vượt quá số dặm hàng năm đã thỏa thuận. Số dặm vượt quá thường liên quan đến PCP và các hợp đồng cho thuê. Đối với những giao dịch này, số tiền bạn phải trả hàng tháng dựa trên giá trị của chiếc xe khi kết thúc hợp đồng. Số dặm bổ sung làm giảm chi phí của chiếc xe, vì vậy bạn sẽ phải trả khoản chênh lệch. (Cm. số dặm hàng năm phần trên.)

Cơ quan quản lý tài chính (FCA)

FCA điều chỉnh ngành dịch vụ tài chính ở Vương quốc Anh. Vai trò của cơ quan quản lý là bảo vệ người tiêu dùng trong các giao dịch tài chính. Tất cả các thỏa thuận tài chính ô tô thuộc thẩm quyền của cơ quan quản lý độc lập này.

Bảo hiểm Bảo vệ Tài sản Đảm bảo (GAP)

Bảo hiểm GAP bao gồm phần chênh lệch giữa giá trị thị trường của chiếc xe và số tiền còn lại phải trả trong trường hợp xe bị xóa sổ hoặc mất cắp. Không có nghĩa vụ mua bảo hiểm GAP, nhưng bạn nên cân nhắc khi tài trợ cho chiếc xe của mình.

Giá trị tương lai tối thiểu được đảm bảo (GMFV)

GMFV là giá trị của chiếc xe khi kết thúc hợp đồng tài chính. Người cho vay sẽ đánh giá GMFV dựa trên thời hạn của hợp đồng, tổng số dặm và xu hướng thị trường. Thanh toán cuối cùng hoặc thanh toán bong bóng tùy chọn phải tuân thủ GMFV. (Cm. khinh khí cầu phần trên.) 

GMFV dựa trên giả định rằng bạn luôn ở trong giới hạn quãng đường đi được, duy trì xe theo các tiêu chuẩn được khuyến nghị và giữ cho xe của bạn trong tình trạng tốt.

Mua trả góp (HP)

HP có lẽ là hình thức tài trợ ô tô truyền thống nhất. Các khoản thanh toán hàng tháng của bạn bao gồm toàn bộ chi phí của chiếc xe, vì vậy khi bạn đã thực hiện khoản trả góp cuối cùng, bạn sẽ là chủ sở hữu của chiếc xe. Lãi suất được ấn định cho cả kỳ hạn, số tiền vay được chia thành các khoản trả hàng tháng bằng nhau, thường lên đến 60 tháng (năm năm). 

Trả một khoản tiền gửi cao hơn sẽ làm giảm chi phí thanh toán hàng tháng của bạn. Nhưng bạn không thực sự sở hữu chiếc xe cho đến khi bạn thực hiện khoản thanh toán cuối cùng. HP là lý tưởng nếu bạn có ý định để xe khi kết thúc hợp đồng.

Tìm hiểu thêm về tài trợ trả góp (HP) tại đây

Lãi suất

Lãi suất là khoản phí bạn phải trả khi vay tiền mua xe ô tô theo hình thức tín dụng. Lãi suất được chia thành các khoản vay trả hàng tháng. Thỏa thuận tài chính của bạn sẽ nêu rõ tổng chi phí lãi suất bạn sẽ trả tại thời điểm vay. Tỷ lệ là cố định, vì vậy hợp đồng tài chính càng ngắn, bạn càng ít chi tiêu cho lãi suất.

Trao đổi một phần

Trao đổi một phần là việc sử dụng giá trị của chiếc xe hiện tại của bạn như một phần đóng góp vào giá trị của chiếc xe mới.

Điều này có thể làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn vì giá xe của bạn được trừ vào giá xe bạn muốn mua. Chi phí trao đổi một phần của bạn phụ thuộc vào một số yếu tố sẽ được đại lý xem xét, bao gồm tuổi của xe, tình trạng, lịch sử dịch vụ và giá trị thị trường hiện tại.

Hợp đồng lao động cá nhân (PCH)

PCH, còn được gọi là hợp đồng cho thuê, là một hợp đồng thuê hoặc cho thuê dài hạn. Khi kết thúc thời hạn, bạn chỉ cần trả lại xe cho công ty cho thuê. Giả sử bạn đã giữ chiếc xe và đạt đến giới hạn số km của mình, thì không có gì phải trả thêm. Các khoản thanh toán hàng tháng thường thấp hơn, nhưng hãy đảm bảo rằng giá bạn báo đã bao gồm VAT. Bạn khó có cơ hội mua xe khi thời gian thuê kết thúc.

Mua Hợp đồng Cá nhân (PCP)

Các giao dịch của PCP có thể hấp dẫn vì các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn so với hầu hết các hình thức cho thuê và tài trợ khác. Đó là do phần lớn giá trị của xe được ghi cuối hợp đồng theo hình thức trả một lần. Trả tiền và chiếc xe là của bạn.

Ngoài ra, bạn có thể trả lại xe cho người cho vay để lấy lại tiền đặt cọc. Hoặc nhận một thỏa thuận khác từ cùng một người cho vay bằng cách sử dụng chiếc xe hiện tại của bạn như một phần của khoản đặt cọc.

Tìm hiểu thêm về Tài trợ Mua Hợp đồng Cá nhân (PCP) tại đây.

Остаточная стоимость

Đây là giá trị thị trường tại bất kỳ thời điểm nào trong vòng đời của xe. Người cho vay sẽ dự đoán giá trị còn lại của chiếc xe khi kết thúc hợp đồng tài chính để tính toán các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Một chiếc xe có tỷ lệ khấu hao thấp sẽ có giá trị còn lại cao, do đó sẽ có khả năng tài chính hợp lý hơn một chiếc xe có tỷ lệ khấu hao cao.

Xu hướng thị trường, mức độ phổ biến của một chiếc xe hơi và hình ảnh thương hiệu của nó chỉ là ba yếu tố ảnh hưởng đến giá trị còn lại.

Quyết toán

Đây là số tiền cần thiết để hoàn trả đầy đủ khoản vay. Người cho vay của bạn có thể xác nhận số tiền thanh toán bất kỳ lúc nào trong hợp đồng. Nếu bạn đã thanh toán một nửa số tiền đến hạn và thanh toán hàng tháng đúng hạn, bạn cũng có quyền chỉ cần trả lại chiếc xe. Điều này được gọi là chấm dứt tự nguyện.

Thời gian

Đây là thời hạn của thỏa thuận tài chính của bạn, có thể thay đổi từ 24 đến 60 tháng (hai đến năm năm).

Tổng số tiền phải nộp

Còn được gọi là tổng số tiền trả lại, đây là tổng chi phí của chiếc xe, bao gồm cả khoản vay, tổng lãi phải trả và bất kỳ khoản phí nào. Con số này có thể sẽ cao hơn đáng kể so với mức giá bạn phải trả nếu mua xe hoàn toàn bằng tiền mặt.

Tự nguyện chấm dứt

Bạn có quyền chấm dứt hợp đồng tài trợ và trả lại xe nếu bạn đã thanh toán 50 phần trăm tổng số tiền đến hạn và đã chăm sóc hợp lý cho chiếc xe. Trong trường hợp của một giao dịch PCP, số tiền bao gồm khoản thanh toán cuối cùng dưới hình thức một quả bóng, vì vậy điểm trung gian sẽ muộn hơn nhiều trong thỏa thuận. Trong các hợp đồng của HP, điểm 50 phần trăm là khoảng một nửa thời hạn của thỏa thuận.

Khấu hao

Công ty tài chính sẽ cho bạn vay số tiền này với điều kiện bạn phải bảo dưỡng chiếc xe và tránh làm hỏng nó. Tuy nhiên, dự kiến ​​sẽ có một số hao mòn nhất định, vì vậy bạn không có khả năng bị phạt vì đá dăm trên mui xe, một vài vết xước trên thân xe và một số bụi bẩn trên bánh xe hợp kim. 

Bất cứ điều gì ngoài điều đó, chẳng hạn như bánh xe hợp kim nhám, vết lõm trên thân xe và khoảng thời gian sử dụng bị trễ, rất có thể sẽ bị coi là hao mòn siêu nhiên. Ngoài khoản thanh toán cuối cùng, bạn sẽ phải trả một khoản phí. Điều này áp dụng cho các giao dịch PCP và PCH, nhưng không áp dụng cho máy mua từ HP.

Khi ký kết hợp đồng tài trợ ô tô, công ty tài chính phải cung cấp cho bạn các khuyến nghị về hao mòn hợp lý - luôn kiểm tra thông tin được cung cấp cẩn thận để bạn biết điều gì có thể chấp nhận được.

Tài chính mua xe nhanh chóng, dễ dàng và hoàn toàn trực tuyến tại Cazoo. Có nhiều chất lượng Xe cũ để lựa chọn tại Cazoo và bây giờ bạn có thể nhận được một chiếc xe mới hoặc cũ với Đăng ký của Kazu. Chỉ cần sử dụng tính năng tìm kiếm để tìm những gì bạn thích và sau đó mua, nạp tiền hoặc đăng ký trực tuyến. Bạn có thể đặt hàng giao tận nơi hoặc nhận hàng trong thời gian gần nhất Trung tâm Dịch vụ Khách hàng Cazoo.

Chúng tôi liên tục cập nhật và mở rộng phạm vi của mình. Nếu bạn đang muốn mua một chiếc ô tô đã qua sử dụng và không thể tìm được chiếc phù hợp ngay hôm nay, thật dễ dàng thiết lập cảnh báo khuyến mại là người đầu tiên biết khi chúng tôi có xe phù hợp với nhu cầu của bạn.