Giải thích về Tài trợ Phương tiện EOFY

Việc tài trợ cho một chiếc xe hơi có thể khá phức tạp, nhưng đây là những điều bạn cần lưu ý khi mua một chiếc xe EOFY.

Vì vậy, sau khi đánh hơi thấy không khí - một cách hết sức thận trọng - và chắc chắn rằng cuối năm tài chính 2019-2020 sẽ là một trong những cơ hội tuyệt vời để mua một chiếc xe hơi mới, bạn chỉ còn lại hai câu hỏi.

Đầu tiên là vui nhộn nên chọn chiếc xe nào để mang lại cho bạn niềm vui nhất và / hoặc thiết thực và tiện ích hàng ngày (và có thể là màu gì), trong khi thứ hai là thực dụng hơn và có thể hạn chế câu trả lời của bạn. cho câu hỏi đầu tiên, bạn sẽ trả tiền cho nó như thế nào?

Mặc dù có rất nhiều điều để nói về việc tiết kiệm cho một chiếc xe bạn có thể mua được và trả tiền mặt - điều đó khiến bạn rơi vào tình thế khó mặc cả khi bắt đầu - nhưng cơ hội có sẵn trong EOFY này khi các đại lý ô tô đấu tranh để tăng doanh số bán hàng của họ . những mục tiêu hơn bao giờ hết và do đó vội vàng đưa ra cho bạn những lời đề nghị đáng kinh ngạc và có thể là duy nhất, quá tốt để bỏ qua.

Điều này có nghĩa là bạn đang chi tiêu số tiền mà bạn không phải tiết kiệm về lâu dài, nhưng vẫn có được một chiếc xe mới nhanh hơn. Và điều đó có nghĩa là lao vào bể nợ tự động cấp vốn.

Tuy nhiên, đừng sợ hãi. Xe hơi đắt tiền - đối với hầu hết chúng ta, chúng là khoản chi lớn thứ hai mà chúng ta sẽ thực hiện - nhưng có rất nhiều tổ chức tài chính sẵn sàng trợ giúp. Thật vậy, trong thị trường hơi khó khăn hiện tại, người cho vay cũng có thể quan tâm hơn bình thường một chút để cung cấp cho bạn một thỏa thuận tốt hơn bao giờ hết về những thứ như lãi suất, chỉ để có được một số khách hàng.

Trong thời điểm bình thường, trước khi lan truyền, ngành cho vay mua ô tô của Úc rất lớn: vào năm 220, chỉ riêng một người cho vay như St. George's đã cho vay mua ô tô trị giá 2019 triệu đô la mỗi tháng. Theo Positive Lending Solutions, các khoản cho vay mua ô tô chiếm nhiều hơn một chút. hơn ba phần trăm tổng số nợ hộ gia đình ở Úc, có nghĩa là nếu tính trung bình, tất cả chúng ta sẽ có một khoản vay mua ô tô khoảng $ 670 mỗi người.

Tóm lại, bạn không đơn độc nếu đang nghĩ đến việc tài trợ cho một chiếc ô tô mới - vào năm 2017, 8.5/16 ô tô mới đã được mua bằng tiền vay ở nước này và tổng số tiền cho vay là XNUMX tỷ USD. Hãy ném vào ô tô đã qua sử dụng và các loại phương tiện khác và con số lên tới XNUMX tỷ đô la.

Việc sử dụng tài chính để mua một chiếc xe mới có đáng không?

Bạn không đơn độc nếu bạn đang nghĩ đến việc tài trợ cho một chiếc ô tô mới.

Tất nhiên, chỉ vì nó là một lựa chọn phổ biến không có nghĩa là nó dành cho tất cả mọi người, và bạn sẽ luôn tìm thấy ai đó - thường là bố của bạn - người sẽ cho rằng vay tiền để mua một tài sản đang giảm giá là một ý tưởng tồi, và do đó, a thế chấp và một khoản vay mua ô tô là các giao dịch tài chính rất khác nhau.

Tất nhiên, điểm mấu chốt là việc mua một chiếc xe mới, thiết thực, an toàn và đáng tin cậy không chỉ có thể giúp bạn tiết kiệm tiền mà còn tăng khả năng kiếm tiền của bạn. Lái một quả bom cũ, như chúng ta đều biết, về lâu dài có thể đắt hơn rất nhiều so với một chiếc xe tốt.

Và, một lần nữa, cần xem xét các giao dịch sẽ hấp dẫn như thế nào trong mùa EOFY này. Đây không phải là lúc để bỏ lỡ.

Có ai sẽ cho bạn vay tiền không?

Tất cả đều phụ thuộc vào lịch sử tín dụng của bạn, mà các công ty tài chính đánh giá khả năng hoàn trả khoản vay của bạn. Điều này bao gồm thu nhập hiện tại của bạn, thẻ tín dụng và các mức nợ khác, đồng thời phân tích chi phí và thu nhập khả dụng của bạn.

Tất nhiên, lịch sử tín dụng của bạn rất quan trọng, và nếu lịch sử tín dụng của bạn xấu - do các khoản thanh toán không thường xuyên hoặc lộn xộn trong quá khứ, hoặc thậm chí tệ hơn, đã bị thu giữ theo một cách nào đó - thì lịch sử tín dụng của bạn sẽ không bị hủy hoại. hữu ích. Thật vậy, điều này có thể dẫn đến việc bạn phải trả lãi suất cao hơn nhiều hoặc không có tiền.

Nhưng ngay cả khi nó là, đừng hoảng sợ. Chỉ cần làm tốt hơn.

“Nếu bạn thanh toán đúng hạn trong vòng 12 tháng, bạn có thể xây dựng lại điểm tín dụng của mình và nhận được lãi suất thấp hơn,” người trong thị trường của chúng tôi nói với chúng tôi.

“Lịch sử là đó - lịch sử. Bạn có thể thay đổi điểm tín dụng của mình và nó sẽ giúp cuộc sống dễ dàng hơn và rẻ hơn trong tương lai ”.

Như bạn có thể biết, các công ty tài chính sử dụng hệ thống điểm để xác định khả năng thanh toán của bạn và số tiền họ sẽ cho bạn vay. Họ cũng thường sử dụng cái gọi là Chỉ số nghèo Henderson, nghe có vẻ thảm hại nhưng thực chất là một thang trượt dùng để đo lường tình hình tài chính của bạn, chẳng hạn như thu nhập, tình trạng hôn nhân của bạn, bạn đã làm việc bao lâu, bạn có bao nhiêu con. Vân vân. trên.

Loại xe bạn đang xem cũng sẽ ảnh hưởng đến số tiền bạn có thể vay và lãi suất bạn sẽ trả — ví dụ: lãi suất cho vay trên một chiếc xe cũ đắt hơn so với một chiếc xe mới.

Có những hình thức vay mua ô tô nào?

Lãi suất của khoản vay mua ô tô cao hơn so với thế chấp, và điều hợp lý là bạn nên trả hết khoản vay với mức lãi suất cao hơn trước.

Theo Automotive Holdings Group (AHG), công ty tự nhận mình là tập đoàn ô tô lớn nhất của Úc, thỏa thuận tài trợ ô tô phổ biến nhất là thỏa thuận cho vay lãi suất cố định.

Thỏa thuận lãi suất cố định được sử dụng bởi 70% người mua cá nhân.

Những thay đổi trong Quy định bảo vệ tín dụng người tiêu dùng quốc gia ảnh hưởng đến các đại lý ô tô và nhà tài chính đã dẫn đến việc các ngân hàng thắt chặt tiêu chí cho các khoản vay cá nhân trong vài năm qua, có nghĩa là ngày càng có nhiều người mua thông qua các công ty cho vay mua ô tô chuyên biệt - loại hình mà Bạn được cung cấp tại đại lý bán xe khi mua xe.

AHG nói: “Tài chính nghiêm ngặt hơn vì các quy tắc. "Nhưng nó đã dẫn đến việc các đại lý viết ra nhiều tài chính hơn."

Tất nhiên, cần lưu ý rằng cung cấp tài chính là một cách mà đại lý xe hơi có thể cắt vé khi bán một chiếc xe mới, vì vậy bạn có thể phải trả lãi suất cao hơn một chút nếu đi theo con đường đó. Thật đáng để so sánh với các loại cho vay cá nhân khác - chỉ vì vay mua ô tô từ ngân hàng có thể khó hơn không có nghĩa là không thể.

Những người cho vay khác báo cáo rằng mọi người đã trở nên nhạy cảm hơn với giá cả - về cơ bản ít có xu hướng vay số tiền lớn hơn - kể từ cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, một xu hướng có thể trở nên cực đoan hơn khi suy thoái kinh tế hiện tại tiếp tục diễn ra.

Hầu hết mọi người vẫn sử dụng cái gọi là "thế chấp tài sản cá nhân" hoặc "vay tiêu dùng", trước đây thường được gọi là thỏa thuận "mua trả góp". Đừng nhầm lẫn bởi cái tên, tất cả những gì nó thực sự có nghĩa là khoản vay được đảm bảo bằng chính chiếc xe bạn đang mua. Nếu bạn không thể thanh toán, người cho vay biết rằng họ có thể thu giữ chiếc xe và bán nó để lấy lại tiền.

Trên thị trường hiện tại, các công ty cho vay cũng đang tìm cách điều chỉnh các khoản vay cho những người có thu nhập thấp, có nghĩa là các khoản vay được thực hiện với thời gian trả nợ dài hơn để các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn.

Đó là tất cả về tốc độ

Xe hơi đắt tiền - đối với hầu hết chúng ta, chúng là khoản chi lớn thứ hai mà chúng ta từng thực hiện.

Tuy nhiên, điều rất quan trọng là bạn phải để mắt đến một con số, đó là lãi suất mà bạn phải trả. Nếu bạn có điểm tín dụng tốt và bất kỳ tài sản thế chấp nào khác ngoài chiếc xe bạn đang mua, chẳng hạn như ngôi nhà của bạn, thì bạn sẽ nhận được một tỷ lệ thấp hơn đáng kể. Mua sắm cũng có thể giúp hạ thấp con số kỳ diệu.

Như Anthony Keen, biên tập viên của tạp chí Your Money lưu ý: “Trả lãi quá nhiều giống như ném tiền qua cửa sổ, và chúng tôi thường làm điều này với những chiếc xe mới giảm giá ngay sau khi chúng tôi rời đi”.

Lãi suất cho vay mua ô tô hiện nay dao động từ năm phần trăm đến 10 phần trăm, hoặc hơn nếu không có thế chấp. Kết thúc một thỏa thuận ở cấp độ thấp hơn sẽ tạo ra sự khác biệt lớn về số tiền bạn trả cho khoản vay 20,000 đô la trong XNUMX năm, điều này rất quan trọng trong những ngày này khi chúng tôi theo dõi từng đô la mình chi tiêu.

Ông Keene nói: “Hãy dành thời gian để nhận được hai hoặc ba lời đề nghị từ các bên cho vay khác nhau và truy cập các trang web so sánh người tiêu dùng như InfoChoice và Canstar để xem các lựa chọn và công cụ cho vay đa dạng.

“Lãi suất cho vay mua ô tô cao hơn so với thế chấp, và việc trả hết khoản vay với lãi suất cao hơn trước tiên là rất hợp lý. Bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách kiếm tiền từ các khoản như hoàn thuế vào khoản vay mua ô tô nếu cơ cấu khoản vay cho phép, trong khi một số người tài trợ cho ô tô của họ bằng vốn tự có trong nhà của họ ”.